有朋友私信小編，為什么我買(mǎi)的平安產(chǎn)品在官網(wǎng)上看不到，一些朋友在官網(wǎng)找不到對(duì)應(yīng)產(chǎn)品，連基本的產(chǎn)品信息都看不到，就會(huì)覺(jué)得很疑惑，是不是被騙了？

其實(shí)這種問(wèn)題大可不必?fù)?dān)心，保險(xiǎn)產(chǎn)品五花八門(mén)，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)的渠道也多種多樣，再加上保險(xiǎn)公司不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，有的雖然是同一款產(chǎn)品，但是不同渠道的名稱也不一樣。

比如平安人壽電銷(xiāo)渠道的“康壽寶”，在代理人渠道叫做“感恩福”，而條款上都叫“平安康壽寶惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)”。所以如果你在官網(wǎng)搜“感恩福”，絕對(duì)找不到。

說(shuō)到保險(xiǎn)渠道，一般來(lái)說(shuō)分為線上和線下兩個(gè)渠道，如果細(xì)分的話，主要分為：代理人渠道、銀行渠道、保險(xiǎn)經(jīng)代渠道、電銷(xiāo)渠道、互聯(lián)網(wǎng)渠道。

1.保險(xiǎn)代理人渠道

最傳統(tǒng)古老的保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道，幾乎每家保險(xiǎn)公司都為自己龐大的保險(xiǎn)推銷(xiāo)員定制特定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)身邊最熟悉的人開(kāi)始去銷(xiāo)售。

優(yōu)勢(shì)：這種購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的渠道讓很多人選擇的最大原因就是，不怕被騙，覺(jué)得有專人服務(wù)更可靠，尤其大品牌公司很踏實(shí)。

劣勢(shì)：業(yè)務(wù)員水平、素質(zhì)良莠不齊，多數(shù)消費(fèi)者無(wú)法清楚了解產(chǎn)品責(zé)任，也可能會(huì)被誤導(dǎo)。

2.銀行渠道

銀行保險(xiǎn)指的是銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的合作，通過(guò)共同的銷(xiāo)售渠道向它們的客戶提供其產(chǎn)品和服務(wù)。

優(yōu)勢(shì)：產(chǎn)品簡(jiǎn)單明了，收益清楚，投保方便，費(fèi)率稍低些。

劣勢(shì)：產(chǎn)品主要集中在分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)上。這些產(chǎn)品的其復(fù)雜性無(wú)法在銀行柜臺(tái)短時(shí)間的交流中解釋清楚，因此容易產(chǎn)生誤導(dǎo)，相關(guān)報(bào)道屢見(jiàn)不鮮。

3.保險(xiǎn)經(jīng)代渠道

也稱保險(xiǎn)中介、經(jīng)紀(jì)、代理，也就是第三方的保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道，從法律關(guān)系上講保險(xiǎn)代理公司是代表保險(xiǎn)公司來(lái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是站在客戶的角度來(lái)為客戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。

優(yōu)勢(shì)：往往比代理人能提供的資源更多，也更能給出客觀專業(yè)的建議。

劣勢(shì)：現(xiàn)階段保險(xiǎn)經(jīng)代公司還存在不少問(wèn)題。例如，銷(xiāo)售個(gè)人壽險(xiǎn)的經(jīng)代主體不夠，大部分經(jīng)代公司主要從事團(tuán)險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)；經(jīng)代公司人才匱乏、專業(yè)化水平落后、經(jīng)營(yíng)困難等。

4.電話銷(xiāo)售渠道

是指保險(xiǎn)公司通過(guò)自建或使用合作機(jī)構(gòu)的電話呼叫中心，以保險(xiǎn)公司名義或合作機(jī)構(gòu)名義致電客戶，經(jīng)客戶同意后通過(guò)電話方式介紹和銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。

優(yōu)勢(shì)：通過(guò)電話了解保險(xiǎn)，節(jié)約自己的時(shí)間成本。

劣勢(shì)：銷(xiāo)售員多以存錢(qián)，免費(fèi)送保障等方式誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，多數(shù)人無(wú)法判斷產(chǎn)品是否適合自己。

5.互聯(lián)網(wǎng)渠道

目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售渠道有三種不同的建設(shè)方式。

一是自建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)公司基本上都建立了自有網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái)，如中國(guó)平安的萬(wàn)里通和一賬通，中國(guó)人壽的國(guó)壽e家，新華保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、太平人壽的網(wǎng)上商城，以及泰康保險(xiǎn)的泰康在線。

二是與專業(yè)第三方保險(xiǎn)銷(xiāo)售網(wǎng)站合作，由保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)等提供的保險(xiǎn)服務(wù)，如慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)、中民保險(xiǎn)網(wǎng)。

三是與電商平臺(tái)合作，例如與淘寶、京東、騰訊、網(wǎng)易合作的在線保險(xiǎn)銷(xiāo)售。目前有61%的保險(xiǎn)公司既有自建平臺(tái)又與第三方平臺(tái)進(jìn)行合作，采取了雙管齊下的做法。

優(yōu)勢(shì)：產(chǎn)品透明，價(jià)格條款一目了然，消費(fèi)者可自己貨比三家；費(fèi)率低，保險(xiǎn)公司節(jié)約線下柜臺(tái)等更多運(yùn)營(yíng)成本，讓利消費(fèi)者。

劣勢(shì)：電商平臺(tái)存在后續(xù)的服務(wù)不完善，營(yíng)銷(xiāo)過(guò)于夸張等問(wèn)題。

其實(shí)，大家可以看到，我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)渠道是很多的。而保險(xiǎn)公司，為了差異化經(jīng)營(yíng)，會(huì)給不同的渠道，訂制不同的產(chǎn)品。因此，各個(gè)保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道，都會(huì)有自己的優(yōu)劣勢(shì)。

但是，對(duì)于我們消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，我們還是應(yīng)該多一些了解，多做一些比較，才能找到適合自己的產(chǎn)品。渠道都是靠譜的，最主要是選擇靠譜的人！